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农房抵押贷款:浏阳先吃“螃蟹”
来源:tslt168.cn  阅读量:574

编者按:不久前,国务院发布了《关于开展农村承包土地的经营权和农民住房财产权抵押贷款试点的指导意见》号文件,明确规定“两权”抵押贷款业务要安全有序地开展。“两权”抵押使得农村金融触及了最关键的资源块土地。湖南省浏阳市今日版,通过17年的实践,向读者讲述了以农村住房抵押贷款为先锋,促进农村产业发展的故事。

1998年,湖南省浏阳市在全国发起“农村住房抵押贷款”。17年来,累计发放农村住房抵押贷款300亿元,带动了至少1500亿元的农村工业发展。

“今年中稻产量不错,晚稻大丰收在望。当晚稻卖出后,我就能偿还一半的贷款。在贷款如期偿还后,如果我有信用,我就可以拿农舍的抵押贷款来为贷款再融资。”9月10日,收获中稻的杨传箭高兴地笑了。

杨传箭是湖南省浏阳市大姚镇南阳村的一个大粮农。最近,他用自己的农舍作为银行的抵押品,成功地借了50多万元人民币建造了一个干燥中心。他高兴地告诉记者:“房子不再像以前一样了。它可以给我“贷款”来促进工业发展。

像杨传箭一样,超过10万农民从中受益。自1998年以来,浏阳一直靠摸石头过河。它首先尝试了“农村住房抵押贷款”。经过17年的不断创新,浏阳已成为湖南省唯一一个农村住房抵押贷款融资改革试点县市。

贷款抵押困难促使农村房产证的发放

二十年前,浏阳市还是湖南省的一个贫困县。镇头镇岳龙村罗清泉仍然是一个贫困的家庭成员。罗清泉除了一个破旧的祖屋外,没有什么值钱的东西。1995年,罗清泉计划饲养20头猪,但是他没有足够的钱去买。

罗清泉别无选择,只能向银行借钱,但银行当时的回答很简单:没有抵押,就没有贷款。无奈之下,罗清泉找到了浏阳农村信用合作社的老乡罗程琳。罗程琳答应罗清泉:“别担心,老罗,这次有出路。”

罗清泉表示,该办法是指浏阳正在酝酿的《农房抵押贷款实施办法》。

“农民贷款的困难很大程度上是由于抵押担保的困难。“浏阳市财政局局长说,当时,农民的融资渠道非常狭窄。除了向亲戚朋友借款,他们还向银行借款,但他们从银行获得的最高信贷额度是3万元。如果你想获得更多的贷款,你必须有抵押品,而作为农民最大资产的房屋不能抵押,因为它们建在农村集体土地上,没有私有财产权?虿ㄖぁ?

一方面,是贷款政策的限制;另一方面,这是对贷款的旺盛需求。20世纪90年代中期以来,浏阳的花木种植、烟花加工等农村经济产业处于快速发展时期,信贷资金急需“输血”。

如果你想解决工业发展的问题,你必须“解开”自己。1995年,浏阳市委、市政府决定成为“第一个敢吃螃蟹的人”,并首次用房产证的“金钥匙”为农村住房抵押贷款打开大门。浏阳率先在各乡镇设立房屋管理办公室,启动乡镇房屋产权登记发证、房屋销售、租赁、抵押、评估等工作;浏阳市房产局组织集体土地上房屋的权属证明。从那时起,农民就可以申请农场财产证书了。截至今年6月底,浏阳已确认近10万套农村房屋产权。

浏阳农村信用社和浏阳市房产局作为贷款主体,共同发布《浏阳市集体土地上房屋抵押贷款办法》等操作规程。经过3年的探索,浏阳在1998年正式规定,农民合法拥有的房屋、生产经营用房等农房可以抵押。

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